Przeskocz do treści



Uwaga!
Potrzebujesz pieniędzy?
Zanim podejmiesz decyzję o pożyczce przyjdź na bezpłatny webinar
Być może uchronisz się przed kolejną pożyczką i spłacisz obecne
Kliknij Tutaj aby przejść na Webinar




Najczęściej Wybierane Najnowsze Chwilówki Przez Internet


Aby Zobaczyć Wszystkie Nowe Chwilówki KLIKNIJ TUTAJ








Ustaw poniżej kwotę oraz okres na jaki potrzebujesz pożyczki. Nasz system wyszuka obecnie najlepsze i pewne chwilowki online.














Co to jest Pożyczki dla zadłużonych ze złą historią bez przedpłat weryfikacyjnych i jak działa?

Typowa Pożyczki dla zadłużonych ze złą historią bez przedpłat weryfikacyjnych to pożyczka za niewielką sumę (zwykle około 100-1 500 USD) z dwutygodniowym terminem płatności, który należy spłacić w formie jednorazowej ryczałtu w dniu następnej wypłaty. Przynajmniej tak to działa w teorii.

Jeśli termin „wypłata pożyczki” nie dzwoni, oto kilka innych jego nazw:

  • Zaliczki pieniężne
  • Pożyczka krótkoterminowa
  • Pożyczka z góry
  • Szybka gotówka lub szybka pożyczka
  • Zła pożyczka kredytowa
  • Transakcja odroczonego depozytu
  • Zaliczka z góry

 

Pożyczki te są skierowane do osób o słabym lub zerowym kredycie lub o niewielkiej wiedzy finansowej, które potrzebują natychmiastowego dostępu do gotówki. Ale jeśli masz zły kredyt lub nie masz kredytu, jakie inne opcje masz w celu uzyskania dostępu do szybkiej gotówki w nagłych wypadkach?

Na końcu tego artykułu zbadamy kilka odpowiedzialnych alternatyw dla Pożyczki dla zadłużonych ze złą historią bez przedpłat weryfikacyjnych, ale najpierw omówimy zalety i wady wypłat pożyczek.

Zalety wypłat Pożyczki dla zadłużonych ze złą historią bez przedpłat weryfikacyjnych Oto dlaczego niektórzy ludzie decydują się na wypłaty pożyczek, pomimo często negatywnych konsekwencji:

Pro 1: są łatwo dostępne

Główną zaletą Pożyczki dla zadłużonych ze złą historią bez przedpłat weryfikacyjnych jest to, że są łatwo dostępne. W rzeczywistości wielu pożyczkodawców gotówkowych obiecuje dostęp do gotówki w ciągu 24 godzin i natychmiastową decyzję kredytową. Niektóre są nawet dostępne 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu i mają aplikacje online.

W przeciwieństwie do tradycyjnych pożyczek, których złożenie może wymagać czasu, wnioski o pożyczkę mogą potrwać nawet pięć minut.

Pro 2: Pożyczki dla zadłużonych ze złą historią bez przedpłat weryfikacyjnych Mają mniej wymagań niż inne pożyczki

Tradycyjni pożyczkodawcy zazwyczaj wymagają numeru ubezpieczenia społecznego, dokumentu tożsamości ze zdjęciem, dowodu dochodów, kontroli kredytowej i zweryfikują twoją zdolność do spłaty pożyczki. W przeciwieństwie do tradycyjnych pożyczek osobistych, większość pożyczek „szybkich” ma mniej wymagań.

Ogólnie rzecz biorąc, wszystko, czego potrzebujesz, aby ubiegać się o pożyczkę typu payday to:

  • Mieć co najmniej 18 lat
  • Mieć wydany przez rząd dokument tożsamości lub numer ubezpieczenia społecznego
  • Masz stałą pracę lub inne regularne źródło dochodu
  • Posiadaj aktywne konto bankowe

Chociaż mniej wymagań sprawia, że ​​otrzymywanie gotówki jest wygodniejsze, pamiętaj, że dodatkowe wymagania od banków i innych pożyczkodawców były często wprowadzane, aby pomóc Ci chronić.

Pro 3: Nie sprawdzają twojego kredytu

W przeciwieństwie do tradycyjnych pożyczek, które wymagają dobrego kredytu do zatwierdzenia, Pożyczki dla zadłużonych ze złą historią bez przedpłat weryfikacyjnych nie wymagają historii kredytowej. Ponieważ nie ściągają one twojego kredytu, oznacza to również brak twardego zapytania kredytowego , które może obniżyć twoją zdolność kredytową o kilka punktów.

Jednak z wyjątkiem rzadkich przypadków, Pożyczki dla zadłużonych ze złą historią bez przedpłat weryfikacyjnych nie pomogą zbudować kredytu potrzebnego do przejścia na produkty finansowe wyższej jakości w przyszłości.

Dowiedz się, jak budować kredyty, czytając nasz post na temat „Jak budować (lub odbudowywać) kredyty ”.

Pro 4: To niezabezpieczona pożyczka

W przeciwieństwie do pożyczki na samochód, tradycyjnej pożyczki samochodowej lub kredytu hipotecznego, Pożyczki dla zadłużonych ze złą historią bez przedpłat weryfikacyjnych nie są zabezpieczone majątkiem osobistym. Oznacza to, że w przypadku niewywiązania się ze zobowiązań (nie płacenia) pożyczkodawca nie może w związku z tym przejąć nieruchomości.

Chociaż nie są zabezpieczeni, pożyczkodawcy często mają dostęp do twojego konta bankowego jako warunek pożyczki, co stanowi inny rodzaj ryzyka. Mogą również podjąć inne środki, takie jak wysłanie długu do windykacji lub wniesienie sprawy do sądu w sprawie zaległych sald.

Wady Pożyczki dla zadłużonych ze złą historią bez przedpłat weryfikacyjnych

Pożyczki dla zadłużonych ze złą historią
Pożyczki dla zadłużonych ze złą historią

Federalna Komisja Handlu, rządowy organ regulacyjny zajmujący się zapobieganiem nieuczciwym, oszukańczym i nieuczciwym praktykom biznesowym, stwierdza :

Co prowadzi nas do pierwszej wady pożyczek typu payday. …

Con 1: Są drogie

W zależności od stanu Pożyczki dla zadłużonych ze złą historią bez przedpłat weryfikacyjnych mają wysokie stopy procentowe, które wynoszą średnio około 400% . Dla porównania, wiele pożyczek osobistych nalicza około 4% -36% odsetek, a odsetki od kart kredytowych wahają się od około 12-30%.

Ten obraz pokazuje, jak wysokie mogą być te stawki, w zależności od miejsca zamieszkania.

Aby podzielić to na bardziej konkretny przykład, oto, co może kosztować cię pożyczka w wysokości 500 USD w kilku różnych miastach w USA od lipca 2019 r .:

Patrząc na tę próbkę miasta, pożyczenie w sumie 500 USD może kosztować 55-102,27 USD.

Natomiast jeśli miałeś pożyczkę w wysokości 500 USD z 30% RRSO , zapłaciłbyś dodatkowe 25,12 USD odsetek za okres trzech miesięcy, co daje całkowity koszt pożyczki w wysokości 525,12 USD.

Postępując zgodnie z tym przykładem, możesz zaoszczędzić od 30 do 77 USD za każde pożyczone 500 USD, jeśli zamiast tego użyjesz tradycyjnej pożyczki.

Zauważ również, że dzięki 30% pożyczkom odsetkowym masz dłuższy okres na spłatę mniej pieniędzy.

Jednak wielu tradycyjnych pożyczkodawców wymaga minimalnej oceny wiarygodności kredytowej. Im lepszy kredyt, tym więcej pieniędzy możesz zaoszczędzić w miarę upływu czasu.

Pożyczki dla zadłużonych ze złą historią bez przedpłat weryfikacyjnych są czasem trudniejsze do spłacenia niż pożyczka tradycyjna, ponieważ pożyczkodawca nie sprawdził twojej zdolności do spłaty przed pożyczeniem ci pieniędzy. Pożyczkodawcy na ogół nie oceniają stosunku zadłużenia do dochodu ani nie biorą pod uwagę innych długów przed udzieleniem pożyczki.

Con 2: Pożyczki dla zadłużonych ze złą historią bez przedpłat weryfikacyjnych są uważane za drapieżne

Drapieżna pożyczka jest definiowana jako niesprawiedliwe, wprowadzające w błąd lub niedostępne warunki i może potencjalnie uwięzić użytkowników w cyklu zadłużenia . Pożyczki dla zadłużonych ze złą historią bez przedpłat weryfikacyjnych są postrzegane jako rodzaj pożyczki drapieżnej ze względu na wysokie koszty, które mogą szybko wzrosnąć.

Niektóre znaki ostrzegawcze pożyczek drapieżnych obejmują:

  1. Pożyczkodawca nie sprawdza, czy będziesz w stanie spłacić pożyczkę. Jeśli nie możesz spłacić pożyczki, możesz zostać zmuszony do jej wielokrotnego przedłużania, za każdym razem gromadząc nowe opłaty.
  2. Pożyczka nie pomaga w budowaniu kredytu. Jeżeli dostawca pożyczki nie zgłosi się do żadnego z trzech głównych biur kredytowych (Experian, Equifax lub TransUnion), może to być znak ostrzegawczy. Jeśli nie masz pewności, czy pożyczka zgłasza się do biur kredytowych, zapytaj.

Con 3: Łatwo jest uwięzić w cyklu zadłużenia

Za każdym razem, gdy przedłużasz (odnawiasz) pożyczkę, pożyczkodawca wypłaca dodatkowe opłaty, zwiększając Twoje bezpośrednie koszty pożyczki.

W rzeczywistości prawie 1 na 4 pożyczki są wypożyczane ponad 9 razy.

Odwrócenie pożyczki może znacznie wydłużyć czas spłaty pożyczki, czasami dodając miesiące lub lata do pierwotnych dwutygodniowych warunków.

Con 4: Są skierowane do społeczności o niskich dochodach i mniejszościach

Według raportu Centrum Odpowiedzialnego Kredytowania z 2016 r. Pożyczkodawcy-pożyczkodawcy mają siedziby głównie w społecznościach mniejszościowych. W rzeczywistości, jak wynika z raportu, istnieje około 8,1 sklepów z pożyczkami na 100 000 osób w społecznościach afroamerykańskich i latynoskich, podczas gdy większość białych dzielnic ma tylko około 4 na 100 000 osób.

Kontynuuje, zwracając uwagę na różnice finansowe między białymi społecznościami i społecznościami kolorowych, powołując się na dużą lukę w stopach procentowych jako możliwą przyczynę:

„Tak więc dzieje się tak, jeśli jedna społeczność płaci nie więcej niż 15% za pożyczenie pieniędzy, a druga społeczność płaci minimum 300-400%, społeczność nigdy nie wyjdzie z ubóstwa”, stwierdza Corbett.

Con 5: Mają dostęp do twojego konta bankowego

Aby uzyskać dostęp do Pożyczki dla zadłużonych ze złą historią bez przedpłat weryfikacyjnychj, pożyczkobiorcy często muszą udzielić pożyczkodawcy dostępu do swojego konta bankowego. Chociaż konfigurowanie bezpośredniego depozytu w celu dokonywania płatności rachunków i pożyczek jest teraz dość powszechne, dostęp do konta działa nieco inaczej.

Wielu pożyczkodawców wypłaca Ci czek z datą postdatowaną - co oznacza w tym przypadku czek, który zostanie zrealizowany po następnej wypłacie - kiedy otrzymasz pożyczkę. Jeśli nie masz wystarczającej ilości środków na koncie, gdy spłacają czek, możesz ponieść wysokie opłaty za przekroczenie salda debetowego i odesłać opłaty czekowe (zwane również niewystarczającymi środkami) z banku, a także zwrócić lub nieudane opłaty płatnicze od pożyczkodawcy.

Te dodatkowe opłaty zwiększają już i tak wysokie koszty pobierane przez pożyczkodawców. Jeśli znajdziesz się w takiej sytuacji, natychmiast skontaktuj się z bankiem, aby omówić opcje ochrony konta.

Con 6: Pożyczki dla zadłużonych ze złą historią bez przedpłat weryfikacyjnych mogą pozwać cię o należne pieniądze

Podobnie jak inni pożyczkodawcy, jeśli nie spłacisz pożyczkodawcy dostatecznie długo, mogą oni wystąpić do sądu i podjąć decyzję przeciwko tobie za niespłacenie długu. Jeśli orzeczenie zostanie wydane, możesz spotkać się z dodatkami , więzieniem lub innymi konsekwencjami.

Pamiętaj jednak, że legalne bitwy są drogie. W przypadku Pożyczki dla zadłużonych ze złą historią bez przedpłat weryfikacyjnych pożyczkodawca nie zawsze jest wart czasu i pieniędzy. Jednak niektóre firmy lub komornicy będą grozić pozywaniem lub grożeniem zmianami płac, aby odstraszyć cię od szybkiego spłacenia.

Jeśli otrzymujesz te zagrożenia, rozważ skorzystanie z pomocy lokalnej organizacji non-profit zajmującej się zarządzaniem długiem, akredytowanym doradcą finansowym lub certyfikowanym doradcą kredytowym, który może pomóc ci w zaspokojeniu twoich wyjątkowych potrzeb.

Con 7: Nie pomagają ci zdobyć kredytu

Wreszcie Pożyczki dla zadłużonych ze złą historią bez przedpłat weryfikacyjnych nie pomagają w budowaniu kredytu, ponieważ zasadniczo nie podlegają one biurom kredytowym.

Niektóre wersje Pożyczki dla zadłużonych ze złą historią bez przedpłat weryfikacyjnych w niektórych stanach pozwalają ci przejść do pożyczek o niższym oprocentowaniu, które można spłacać w ratach i które zgłaszają się do biur kredytowych. Jednak ta opcja jest rzadka i dostępnych jest niewiele informacji na temat tego, jak długo to trwa lub ile niezgłoszonych pożyczek o wysokich stopach procentowych jest wymaganych, zanim będziesz w stanie zbudować kredyt z ich pożyczki.

Podobnie jak w przypadku długu medycznego , wypłaty pożyczek zwykle zgłaszają dług do biur kredytowych, jeśli zostaną przesłane do windykacji. Tak więc, chociaż pożyczki na wypłatę nie pomogą ci w zdobyciu kredytu, mogą nie zaszkodzić twojemu kredytowi, jeśli nie będziesz ostrożny.

Jeśli zbudujesz dobry kredyt, możesz zakwalifikować się do produktów finansowych wyższej jakości, w tym pożyczek osobistych i kart kredytowych o niższych stopach procentowych.

Aby dowiedzieć się, jak zacząć budować kredyty, sprawdź nasz post na blogu „Jak zbudować (lub odbudować) kredyt”.

Ostatecznie ważne jest, aby pamiętać:

Wypożyczanie Pożyczki dla zadłużonych ze złą historią bez przedpłat weryfikacyjnych różni się w zależności od stanu

Niektóre stany zabraniają wypłaty pożyczek od wiosny 2019 r., W tym:

  • Arizona
  • Arkansas
  • Gruzja
  • Nowy Meksyk
  • Karolina Północna

Dystrykt Kolumbii zabrania również pożyczek w formie wypłaty.

Jednak według Krajowej Konferencji Legislatur Państwowych 37 stanów ma określone ustawy, które pozwalają na pożyczanie w dzień wypłaty. Inne stany nie mają szczególnych przepisów dotyczących wypłaty pożyczek lub wymagają od kredytodawców przestrzegania limitów stóp procentowych dla innych kredytów konsumpcyjnych.

Te stany obejmują:

  • Connecticut
  • Maryland
  • Massachusetts
  • New Jersey
  • Nowy Jork
  • Pensylwania
  • Vermont
  • Wirginia Zachodnia

Każde państwo ma inne przepisy regulujące maksymalną stopę procentową (jeśli w ogóle) pożyczki gotówkowe, które mogą być pobierane, a także maksymalną kwotę kredytu, warunki kredytu i opłaty finansowe dozwolone. W 2019 r. Istnieje również kilka aktów prawnych dotyczących pożyczek do wypłaty.

Odpowiedzialne alternatywy dla Pożyczki dla zadłużonych ze złą historią bez przedpłat weryfikacyjnych

Aby uniknąć drapieżnych pożyczek, takich jak Pożyczki dla zadłużonych ze złą historią bez przedpłat weryfikacyjnych i pożyczki na auto, możesz zasadniczo wziąć dwie ścieżki:

  1. „Teraz potrzebuję pieniędzy” zamiast pożyczek drapieżnych.
  2. Proaktywne podejście do unikania drapieżnych pożyczek w przyszłości.

Przyjrzyjmy się bliżej każdemu.

Alternatywne opcje wypłaty Pożyczki dla zadłużonych ze złą historią bez przedpłat weryfikacyjnych, jeśli potrzebujesz pieniędzy wcześniej niż później

1 - Przejrzyj rachunki i porozmawiaj z osobami, które jesteś winien

Przed wyjęciem awaryjnej gotówki na pokrycie rachunku najpierw sprawdź terminy płatności, a następnie terminy, w których zaczynają się naliczać opłaty za opóźnienie. Zastanów się nad innymi konsekwencjami opóźnień w płatnościach i spróbuj ustalić priorytety tego, co jesteś winien.

Na przykład wielu tradycyjnych pożyczkodawców ma 15-dniowy okres karencji, zanim naliczą opłatę za opóźnienie. Jeśli musisz tylko poczekać na następną wypłatę, czy zapłaciłbyś jeden rachunek kilka dni później (ale zanim zostaniesz obciążony opóźnioną opłatą), nie musisz pożyczać pieniędzy, aby związać koniec z końcem?

Jeśli doświadczasz trudności finansowych, spróbuj porozmawiać z właścicielem, firmą komunalną, pożyczkodawcą lub kimkolwiek jesteś winien pieniądze i sprawdź, czy będą z tobą współpracować. Nie zawsze działa, ale czasem działa, więc warto spróbować. Zadzwoń do nich i zapytaj.

W niektórych przypadkach możesz kwalifikować się do udzielenia pożyczki studenckiej lub jej odroczenia albo rozważyć upadłość jako alternatywę. Jeśli zastanawiasz się nad tymi opcjami, spróbuj skontaktować się z organizacją non-profit, która może pomóc Ci zarządzać długiem, lub z Akredytowanym Doradcą Finansowym lub innym renomowanym profesjonalistą, aby uzyskać potrzebną pomoc i porady.

3 - Uzyskaj alternatywną pożyczkę od Federalnej Unii Kredytowej

Payday Loan Alternatives (PAL) to pożyczki na małe dolary w przedziale od 200 do 1000 USD, z okresem kredytowania od 1-6 miesięcy. Wiele SKOK-ów oferuje również doradztwo finansowe bez dodatkowych kosztów dla swoich członków.

Zaletą tego rodzaju pożyczki jest to, że często musisz być członkiem unii kredytowej przez co najmniej miesiąc przed zaciągnięciem tej pożyczki. Aby uzyskać dostęp do PAL, porozmawiaj z lokalną kasą kredytową.

4 - Zdobądź współtwórcę tradycyjnej pożyczki osobistej

Chociaż możesz nie kwalifikować się do pożyczki samodzielnie, jeśli masz słabą lub żadną historię kredytową, dzięki współautorowi, możesz uzyskać dostęp do osobistej pożyczki o lepszych stopach procentowych i zbudować własną historię kredytową, gdy jesteś przy niej.

Cosigner to osoba, z którą masz bliski związek - na przykład rodzic lub małżonek - która zgadza się wziąć pełną odpowiedzialność prawną i finansową za spłatę twojego długu, jeśli nie możesz lub nie. Najlepiej, jeśli projektant powinien być kimś, kto ma wielkie uznanie.

Pamiętaj tylko, że jeśli nie spłacisz pożyczki, nie tylko obciążysz swojego projektanta obciążeniem finansowym, ale możesz również uszkodzić jego kredyt. (Zobacz więcej o tym, jak współsygnatujący wpływają na Twój kredyt .) Więc jeśli pójdziesz tą drogą, upewnij się, że będziesz w stanie spłacić pożyczkę zgodnie z ustaleniami.

Proaktywne strategie pomagające uniknąć wypłat Pożyczki dla zadłużonych ze złą historią bez przedpłat weryfikacyjnych w przyszłości

Ponieważ sytuacje awaryjne mogą się zdarzyć w dowolnym momencie, najlepszym podejściem jest przygotowanie z jak największym wyprzedzeniem. W ten sposób, jeśli doświadczasz trudności finansowych, takich jak utrata pracy, rachunki medyczne, nieoczekiwane naprawy samochodu itp., Będziesz mógł pożyczyć pieniądze za pomocą wysokiej jakości produktu pożyczkowego lub karty kredytowej, lub zaoszczędzić pieniądze na pokrycie tego, czego potrzebujesz.

Oto kilka strategii, które możesz rozpocząć już dziś, aby uniknąć w przyszłości pożyczek drapieżnych.

1 - Planuj z wyprzedzeniem sytuacje kryzysowe

Upewnij się, że częścią twojego przyszłego planu finansowego jest oszczędzanie pieniędzy w nagłych wypadkach . Niektórzy eksperci ds. Finansów osobistych zalecają przeznaczenie na 3–6 miesięcy kosztów utrzymania w funduszu ratunkowym. Ten fundusz powinien być kontem oszczędnościowym, z którego korzystasz tylko w nagłych wypadkach, ale może mieć szybki dostęp, gdy go potrzebujesz.

Podczas gdy wydatki na utrzymanie w wysokości 3-6 miesięcy mogą wydawać się przytłaczającą kwotą, którą możesz spróbować zaoszczędzić, jeśli żyjesz w ograniczonym budżecie, pamiętaj, że każda niewielka część, którą odłożysz, pomaga. Na przykład, jeśli zaoszczędziłeś zaledwie 5 USD tygodniowo przez cały rok, do końca roku miałbyś ponad 240 USD. I to zanim dodasz odsetki, które zarabiasz na koncie oszczędnościowym.

W przeciwieństwie do pieniędzy na koncie czekowym, które czasem pobierają opłaty, konto oszczędnościowe może pomóc zwiększyć twoje pieniądze poprzez zarabianie odsetek. Odsetki od rachunku oszczędnościowego określane są jako roczna stopa procentowa (APY). Uważaj, aby nie pomylić RRSO z roczną stopą procentową (RRSO), czyli kwotą, którą otrzymasz za korzystanie z produktu finansowego.

Wiele banków internetowych oferuje obecnie dość wysokie RRSO - przynajmniej w porównaniu ze średnią krajową - i nie wymaga minimalnego depozytu, aby otworzyć rachunek oszczędnościowy. Możesz więc założyć konto oszczędnościowe za zaledwie kilka dolarów.

Na przykład niektóre banki, takie jak Ally, oferują RRSO w wysokości ponad 2%, podczas gdy niektóre większe banki krajowe, takie jak Bank of America, oferują wiosnę 2019 r. Blisko 0,03%. Gdy otrzymasz konto oszczędnościowe o wyższej RRSO, możesz rosnąć pieniądze, które masz w swoich oszczędnościach szybciej.

2 - Zbuduj swój kredyt, aby kwalifikować się do produktów finansowych wyższej jakości

Oprócz potencjalnego uwięzienia cię w cyklu zadłużenia, wiele Pożyczek dla zadłużonych ze złą historią bez przedpłat weryfikacyjnych(większość?) Nie pomaga w budowaniu kredytu, nawet jeśli spłacasz je, ponieważ nie zgłaszają historii płatności do biur kredytowych.

Aby uzyskać dostęp do bardziej tradycyjnych produktów kredytowych lub kart kredytowych o bardziej konkurencyjnych stopach procentowych, ważne jest zbudowanie pozytywnej historii płatności, która udowodni kredytodawcom, że możesz spłacić to, co jesteś winien w terminie i zgodnie z ustaleniami.

Końcowe przemyślenia

Kiedy masz ochotę na gotówkę, wypełnienie pięciominutowego wniosku może być kuszące, aby uzyskać potrzebne pieniądze za pośrednictwem Pożyczki dla zadłużonych ze złą historią bez przedpłat weryfikacyjnych. Ale najszybsza droga nie zawsze jest najlepsza i możesz w końcu spłacić tę pojedynczą pożyczkę „na wypłatę” przez wiele lat. Więc zanim odwiedzisz najbliższy sklep z Pożyczkami dla zadłużonych ze złą historią, pamiętaj, aby najpierw sprawdzić inne opcje.

Jak przerwać cykl zadłużenia i nie wybierać nowe chwilówki dla zadłużonych.

Wybierając Nowe chwilówki dla zadłużonych i Zaciąganie pożyczek typu payday może prowadzić do serii rosnących płatności, które mogą wydawać się nieskończone. Ale nawet jeśli poczujesz się uwięziony, istnieją opcje, które pomogą ci uciec.

Pułapka pożyczkach dla zadłużonych

 

Nowe chwilówki dla zadłużonych
Nowe chwilówki dla zadłużonych

Biuro Ochrony Finansów Konsumenckich (CFPB) niedawno wycofało środki mające na celu ograniczenie pożyczek udzielanych pożyczkobiorcom bez możliwości spłaty, dzięki czemu kosztowne pożyczki mogą być teraz bardziej dostępne niż kiedykolwiek. Ich wysokie oprocentowanie (odpowiadające rocznym stopom procentowym wynoszącym 400% lub więcej), krótkie okresy spłaty (zwykle dwa tygodnie) oraz powszechna praktyka odnawiania lub odnawiania pożyczek mogą wciągnąć kredytobiorców w kosztowny cykl przedłużania pożyczek, dlatego nie zawsze dobrze jest wybierać nowe chwilówki dla zadłużonych.

W nowe chwilówkach dla zadłużonych Istnieją dwie różne procedury przedłużania wypłaty pożyczek, z których każda prowadzi do skumulowanego wzrostu kosztów. Mniej surowa wersja wymaga zapłaty jedynie odsetek od pożyczki (lub innej opłaty) w dniu, w którym spłata jest należna w całości. Przedłuża to pożyczkę, nie spłacając jej wcale; całkowita kwota należna od pierwotnej pożyczki jest wymagalna ponownie dwa tygodnie później.

Zgodnie z jeszcze bardziej kosztowną alternatywną procedurą pożyczkobiorca nie dokonuje płatności w terminie wymagalności pierwotnej pożyczki (oprócz ewentualnych opłat), a zamiast tego zaciąga pożyczkę wybierając nowe chwilówki dla zadłużonych na sumę pierwotnej pożyczki powiększoną o należne odsetki od tej pożyczki - do której dodawana jest nowa, wyższa opłata odsetkowa. Nie trzeba dodawać, że ten scenariusz może jeszcze bardziej zwiększyć dług.

Badanie CFPB wykazało, że 80% pożyczkobiorców, którzy udzielają pożyczki, udzielają pożyczek co najmniej raz, a około 12% pożyczkobiorców (15% z tej 80% większości) odnawia swoje pożyczki 10 razy lub więcej korzystając z nowych chwilówek dla zadłużonych.

Przepisy w niektórych stanach ograniczają liczbę odnowień, na które pożyczkodawcy mogą zezwolić, a pożyczkodawcy, którzy należą do grupy handlowej pożyczkodawców-pożyczkodawców, ograniczają się do czterech przedłużeń na pożyczkę, chyba że lokalne przepisy nakładają większe ograniczenia.

Potencjalne zwiększenie kosztu wypłaty nowej chwilówki dla zadłużonych jest powszechnym wymogiem pożyczkodawców

Dostępu do rachunków czekowych pożyczkobiorców i ich nawykiem dokonywania wielokrotnych prób wypłaty, nawet jeśli okaże się, że na rachunku brakuje wystarczających środków na spłatę długu.

Te powtarzające się próby wycofania (które zostały ograniczone na mocy obecnie zawieszonych przepisów ) mogą prowadzić do wielu kar za przekroczenie salda debetowego, które jeszcze szybciej wyczerpują środki pożyczkobiorcy.

Co się stanie, jeśli spłacę domyślnie moją nową chwilówkę dla zadłużonych?

Co gorsza, jeśli przegapisz spłatę kredytu na pożyczkę, pożyczkodawcy mogą szybko przekazać dług do windykacji, co tworzy negatywny zapis w pliku kredytowym, co może utrudnić pożyczenie pieniędzy w przyszłości Nowych firm udzielających chwilówki dla zadłużonych.

Jeśli zaciągnąłeś pożyczkę do wypłaty i znalazłeś się w spiralę rosnącego zadłużenia, Twoja sytuacja może wydawać się beznadziejna, ale istnieją alternatywy, które mogą pomóc ci wydostać się z pułapki. Szybkie działanie może pomóc Ci ograniczyć koszty i znaleźć lepsze źródła kredytu krótkoterminowego.

Opcje, które pomogą Ci spłacić dług i nie koniecznie są to Nowe chwilówki dla zadłużonych. Rozszerzony plan płatności

Wiele stanów wymaga od pożyczkodawców pożyczek na oferowanie EPP - procedur, które pozwalają spłacać pożyczkę przez dłuższy okres (zwykle w formie czterech tygodniowych płatności). Pożyczkodawcy, którzy należą do stowarzyszenia handlowego , zobowiązują się oferować  każdemu pożyczkobiorcy mającemu problem ze spłatą, ale inni Nowi pożyczkodawcy udzielający chwilówki dla zadłużonych mogą nie być tak proaktywni.

Pożyczki konsolidacyjne. Idealną opcją (poza unikaniem przede wszystkim pożyczkodawców) może być poszukiwanie pożyczki na konsolidację zadłużenia. Chodzi o to, aby pożyczyć pieniądze przy stosunkowo niskim oprocentowaniu i wykorzystać je w celu pełnej spłaty pożyczki, wraz z innymi wysokimi oprocentowanymi zadłużeniami, takimi jak salda kart kredytowych. Oczywiście nadal musisz spłacić osobistą pożyczkę, ale strategia polega na zapewnieniu przewidywalnych (nie eskalujących) miesięcznych płatności, które mieszczą się w twoim budżecie. Pożyczki osobiste wymagają sprawdzenia wiarygodności kredytowej, ale są dostępne nawet dla kredytobiorców o niskim lub słabym kredycie.

Alternatywne pożyczki Payday (PAL). Te nowe chwilówki dla zadłużonych pożyczki krótkoterminowe, opracowane przez związki kredytowe w celu zaspokojenia potrzeb w zakresie wypłat pożyczek, ale przy bardziej rozsądnych kosztach i warunkach spłaty, są dostępne w kwotach do 1000 USD i nie wymagają kontroli kredytowej. Są przeznaczone do użycia zamiast pożyczek do wypłaty, ale możesz użyć jednego do spłaty pożyczki do wypłaty.

 

Maksymalne oprocentowanie wynosi 28% rocznej stopy procentowej i można je spłacać w równych ratach miesięcznych przez okres do sześciu miesięcy. Aby zakwalifikować się, musisz należeć do unii kredytowej przez 30 dni (innymi słowy mieć otwarte konto) i być może będziesz musiał zapłacić opłatę aplikacyjną w wysokości do 20 USD.

Nowe chwilówki dla zadłużonych typu peer-to-peer. Internetowe witryny pożyczkowe, które konkurują z tradycyjnymi instytucjami finansowymi, nie zawsze sprawdzają zdolność kredytową, ale...

zazwyczaj wymagają dowodów dochodów i innych aktywów, które mogą utrudnić zatwierdzenie kredytu osobom o ograniczonej lub słabej zdolności kredytowej lub uczciwej lub słabej zdolności kredytowej. Warto sprawdzić te strony, zwłaszcza jeśli utrzymujesz niewielką kwotę pożyczki (poniżej 5000 USD). Aplikację można łatwo złożyć na wielu stronach w jednej sesji, a jeśli się zakwalifikujesz, stosunkowo szybko się przekonasz. Jeśli to zrobisz, kwotę pożyczki można przelać na konto czekowe w ciągu kilku dni.

Plan zarządzania długiem. Jeśli wszystkie inne opcje zawiodą i okaże się, że nie jesteś w stanie spłacić pożyczki, pomyśl o wdrożeniu planu zarządzania długiem (DMP). W ramach DMP współpracujesz z certyfikowanym doradcą kredytowym, aby opracować harmonogram spłat budżetu i zadłużenia, a doradca może negocjować z pożyczkodawcami i innymi wierzycielami, aby zaakceptować kwotę niższą od sumy, którą jesteś winien. Udział w DMP pociąga za sobą zamknięcie wszystkich rachunków kart kredytowych i jest to odnotowane w raportach kredytowych. Ponieważ nowe firmy udzielające chwilówki dla zadłużonych postrzegają to jako bardzo negatywne wydarzenie, realizacja DMP może utrudnić zdolność do pożyczania pieniędzy przez kilka kolejnych lat.

Co mam zrobić gdy spłaciłem zaciągnięte nowe chwilówki dla zadłużonych i wyszedłem z zadłużenia w Payday?

Po ucieczce przed ruchomymi piaskami jakimi są nowe chwilówki dla zadłużonych dobrze jest podjąć kroki, aby uniknąć konieczności ponownego korzystania z nich. Możesz zacząć od utworzenia funduszu kryzysowego. Następnie sprawdź swoją zdolność kredytową i zacznij pracować nad poprawą swoich wyników, dzięki czemu będziesz mieć większe szanse na uzyskanie przystępnego kredytu, gdy będzie to potrzebne.

Zwiększenie kredytu może zająć kilka miesięcy, a nawet lat, więc jeśli w międzyczasie potrzebujesz kredytu krótkoterminowego, najpierw spójrz na wypłatę alternatywnych pożyczek (PAL) . Jeśli okazuje się, że jedyną opcją są nowe chwilówki dla zadłużonych, trzymaj się pożyczkodawców należących do organizacji handlowej CFSA, aby mieć dostęp do rozszerzonych planów płatności i niektórych standardów biznesowych. Ale najlepsze pożyczki są tymi, których unikasz.

 

Dlaczego Mało znane firmy udzielające chwilówek są najgorszym rozwiązaniem problemów finansowych?

 

Jest więcej centrów wypłat pożyczek ( mało znanych firm udzielających chwilówek) niż McDonald's - to powinno ci powiedzieć coś o ich rentowności. Nie płać tym, żeby zapalić światła w Kwik Kash.

I to nie tylko Kwik Kash, istnieje wiele opcji wypłaty pożyczki: Check Into Cash, Lending Tree, Check’n Go, Advance America, Payday Loans Evansville, Cashland, Cash Tyme i wiele innych.

Mało znane firmy udzielające chwilówek mogą wydawać się idealnym sposobem na wyjście z sytuacji kryzysowej, jeśli masz słaby kredyt, nie masz oszczędności i nie masz do kogo się zwrócić po gotówkę. Ale może wyrządzić o wiele więcej szkody niż pożytku i ważne jest, aby wiedzieć, w co się pakujesz.

Co to jest pożyczka typu payday i jak działają mało znane firmy udzielające chwilówek?

Pożyczka jest szybkim sposobem na uzyskanie gotówki potrzebnej na pokrycie nieoczekiwanych wydatków. Nazywa się to pożyczką do wypłaty, ponieważ saldo pożyczki jest zwykle wymagalne przy następnej wypłacie.

To wydaje się niesamowicie pociągające, prawda?

Wiele osób tak uważa. Około 1 na 20 gospodarstw domowych zaciągnęło pożyczkę.

 

Mało znane firmy udzielające chwilówek
Mało znane firmy udzielające chwilówek

Mało znane firmy udzielające chwilówek zweryfikują twoje dochody i rachunek bankowy. Po zweryfikowaniu dochodu jesteś w połowie drogi do zatwierdzenia. Jedynym innym krokiem jest napisanie czeku z datą wypłaty zarówno kwoty pożyczki, jak i naliczonych od niej odsetek.

Na przykład: załóżmy, że zaciągasz pożyczkę w wysokości 500 USD w dniu 1 lipca. Ponieważ pożyczka musi zostać spłacona w ciągu dwóch tygodni, wypiszesz czek pożyczkodawcy z 14 lipca. Czek będzie na kwotę 500 USD plus 75 USD odsetek.

Gdyby ta pożyczka była udzielona na cały rok, te 75 USD to tylko 15% odsetek. Ale 75 USD to tylko odsetki za dwa tygodnie. Jeśli spłacisz odsetki naliczane przez dwa tygodnie, dochodzi ono do 300% - i to mniej niż zwykle płacą pożyczkodawcy.

Nie daj się zwieść. Mało znane firmy udzielające chwilówek przedstawiają się jako sposób na odzyskanie równowagi. Mówią, że nie chcą, żebyś był uwięziony - mówią, że pomogą ci, jeśli nie będziesz w stanie ich spłacić. Brzmi jak fajna firma, prawda?

To, czego nie mówią, to ich model biznesowy zależy od tego, czy nie spłacisz pożyczki.

Trzy czwarte wolumenu branży generowane jest przez pożyczkobiorców, którzy muszą ponownie się odrodzić przed kolejnym okresem spłaty.

Kiedy zaczynasz brakować płatności, jesteś podatny na opłaty i płatności, o których nie wiedziałeś.

Przeciętny pożyczkobiorca zaciąga 10 pożyczek i płaci 391% odsetek od opłat. 75% przychodów pożyczkodawców jest generowanych przez tych powtarzających się pożyczkobiorców. Niektóre z tych stawek wynoszą, zgodnie z prawem, aż 1900% rocznie.

Nadal nie zmieniłeś zdania i chcesz zaciągnąć pożyczkę w mało znanych firmach udzielających chwilówek? Co robić?

Co robisz, gdy wypłaty te wychodzą z konta czekowego i pojawia się kolejna sytuacja nadzwyczajna? Dlaczego nie wyjąć kolejnej? Jedna pożyczka na wypłatę stwarza potrzebę drugiej, trzeciej, czwartej i ostatecznie zdajesz sobie sprawę, że utkniesz.

W ciągu jednego roku te same 500 USD, które omówiliśmy wcześniej, może kosztować 1950 USD odsetek.

Co jeśli zapłacisz sobie te odsetki w niefinansowym czasie awaryjnym i zamiast tego umieścisz je na swoim koncie oszczędnościowym. Pozwól, że powiem ci, co to oznacza dla twojego konta oszczędnościowego, oznacza to, że nie będzie już żadnych kryzysów finansowych.

Jest tak wiele opcji, że istnieją usługi, które połączą cię z pożyczką, która najlepiej spełni twoje potrzeby.

Aby być uczciwym, mało znane firmy udzielające chwilówek pożyczek twierdzą, że jest to pożyczka krótkoterminowa, więc APR nie ma zastosowania - JEŚLI spłacasz je natychmiast.

Gdyby tylko istniała mało znane firmy udzielające chwilówek, które oferowały małe pożyczki o niskim oprocentowaniu, z płatnościami rozłożonymi na 12 miesięcy, które służyłyby jako awaryjna opcja gotówkowa, a także narzędzie do budowania kredytu.